Денежные переводы

Какой лучше: Payoneer или Wise?

Тарас Процайло

12.12.2024

16 мин на чтение

Отправка из

Содержание

Обзор: Payoneer или Wise

Международный перевод денег сегодня можно осуществить через различные платформы, каждая из которых имеет свою специфику. Особенно важно понимание нюансов работы различных сервисов для украинских пользователей, ведь от выбора платформы зависят не только тарифы, но и скорость и надежность транзакций.

О Payoneer

С момента своего основания в 2005 году Payoneer превратился в мощного игрока в сфере цифровых платежей, завоевав особую популярность среди представителей диджитал-индустрии, креативного сектора и IT-специалистов.

За два десятилетия существования платформа достигла впечатляющих результатов: более 5 миллионов активных пользователей используют ее услуги в более чем 200 странах. Платформа отличается быстрыми переводами, конкурентными комиссиями и многоуровневой системой защиты от мошенничества. Особенно ценна возможность работать с ведущими мировыми торговыми площадками и осуществлять операции в 35+ валютах по оптимальным обменным курсам.

Постоянные инвестиции в развитие технологий, включая внедрение передовых систем безопасности и использование искусственного интеллекта для контроля операций, демонстрируют стремление компании сделать международные денежные переводы максимально доступными и защищенными для пользователей во всем мире.

О Wise

Этот сервис разработал собственную технологию, позволяющую существенно снизить стоимость международных переводов по сравнению с традиционными банковскими услугами. Также пользователи сервиса получают доступ к универсальному счету, поддерживающему более 50 валют, с возможностью заказа физической или цифровой платежной карты.

Главные отличия

Обе платформы заслужили свои уникальные позиции на рынке финтех-услуг. Wise сосредоточился на обеспечении максимальной прозрачности международных переводов, что особенно привлекает фрилансеров и компании с международным присутствием. Payoneer, в свою очередь, развивается как технологически продвинутый сервис, ориентированный на потребности профессионалов в сфере цифровой экономики, предлагая комплексные решения по управлению финансами.

Обменные курсы и комиссии за перевод

При выборе сервиса для международных валютных операций ключевыми факторами становятся тарифная политика и курсы валют. Каждая платформа разрабатывает свою систему ценообразования, поэтому для оптимизации затрат необходимо тщательно проанализировать условия различных провайдеров. Особенно важно учитывать не только базовые тарифы, но и дополнительные сборы, которые могут оказать существенное влияние на конечную стоимость услуги.

Обменные курсы и комиссии за перевод Payoneer

Payoneer зарекомендовал себя как сервис с четкой и понятной структурой тарифов. Особенность платформы состоит в установлении минимальной маржи на валютообменные операции – от 0,5 до 2%, что делает ее одним из лидеров рынка.

Сервис предлагает следующие условия:

Отсутствие комиссии за поступление средств от компаний-партнеров (включая популярные платформы Upwork, Fiverr, Amazon)
Символическая комиссия 1% за операции между пользователями Payoneer
Оптимальная ставка 1,5% за перевод денег из-за границы в Украину на карту

Важным преимуществом сервиса является гибкий подход к корпоративным клиентам и пользователям с большим объемом операций – для них разрабатываются индивидуальные тарифные планы с улучшенными условиями обслуживания и пониженными комиссиями.

Обменные курсы и комиссии за перевод Wise

Wise построил свою бизнес модель на принципах максимальной прозрачности и честности в финансовых отношениях с клиентами. В частности, компания использует актуальный межбанковский курс без дополнительных наценок, что позволяет пользователям получать выгодные условия конвертации. Особое внимание уделяется информированию клиентов: полная стоимость услуги, включая все комиссии и курсовые разницы, отражается еще до подтверждения сделки.

В отличие от сложных тарифообразований других операторов, Wise ввел простую систему комиссий. Размер оплаты определяется несколькими основными факторами: прежде всего способом перевода (банковский счет, дебетовая или кредитная карта), суммой перевода и валютной парой. Средний показатель комиссии составляет около 1%, при этом действует система скидок для крупных переводов и постоянных клиентов.

Отдельного внимания заслуживает TransferGo – сервис, получивший популярность благодаря конкурентным тарифам и выгодным курсам обмена. Уникальным предложением платформы является возможность перевести деньги из-за границы в Украину без комиссии. Дополнительным преимуществом является система фиксации курса на момент инициации перевода, которая защищает пользователей от неблагоприятных колебаний на валютном рынке и делает финансовое планирование более предсказуемым.

Для максимальной экономии рекомендуем сравнивать условия разных сервисов непосредственно перед осуществлением перевода, поскольку курсы и комиссии могут меняться в зависимости от рыночной ситуации и специальных предложений платформ.

Качество обслуживания и опыт пользователей

Изучение отзывов реальных пользователей – ключевой инструмент для объективной оценки качества финансовых сервисов. Анализ опыта клиентов позволяет не только понять сильные и слабые стороны каждой платформы, но и оценить надежность и безопасность при международном переводе денег.

Насколько клиенты удовлетворены сервисом Payoneer

По данным независимой платформы Trustpilot, Payoneer имеет рейтинг 3,8 звезд, что отражает в общем-то положительное, хотя и неоднородное восприятие сервиса пользователями. Клиенты особенно отмечают современный и легкий в использовании интерфейс платформы, быстроту проведения финансовых операций, широкий выбор валют для расчетов, интеграцию с популярными международными торговыми площадками, четкую и понятную структуру комиссий.

Вместе с тем, пользователи указывают на определенные аспекты, требующие усовершенствования, в частности, длительный процесс верификации новых учетных записей и возможные задержки при работе с большими суммами.

Насколько клиенты довольны сервисом Wise

Платформа Wise демонстрирует стабильно высокий уровень удовлетворенности клиентов, о чем свидетельствует рейтинг 4,3 из 5 на Trustpilot. Пользователи выделяют следующие преимущества:

Максимальная прозрачность тарифной политики
Функциональность мультивалютных счетов
Высокий уровень безопасности транзакций
Использование реальных межбанковских курсов
Отсутствие скрытых комиссий

Среди моментов, требующих усовершенствования, клиенты выделяют проблему предоставления украиноязычной поддержки и региональные ограничения некоторых услуг. Несмотря на эти незначительные недостатки, Wise остается одним из самых популярных сервисов, позволяющих осуществлять международные денежные переводы.

Отдельно стоит отметить сервис TransferGo, который имеет один из самых высоких рейтингов в отрасли – 4,7 из 5 на Trustpilot. Пользователи особенно ценят его четкую и понятную систему тарификации, оперативность проведения операций, профессиональную техническую поддержку, функциональное мобильное приложение и возможность отслеживания статуса переводов в режиме реального времени. Дополнительное преимущество TransferGo – постоянное совершенствование сервиса на основе отзывов пользователей и внедрение инновационных технологий для улучшения качества обслуживания.

Время выполнения перевода

При выборе сервиса международных денежных переводов скорость выполнения операций часто становится решающим фактором. Это особенно актуально в ситуациях, требующих срочной финансовой поддержки близких или оперативной оплаты критически важных услуг. Важно понимать особенности каждого сервиса, чтобы выбрать наиболее подходящий для конкретных нужд.

За сколько времени доставляет деньги Payoneer

Payoneer демонстрирует поразительную эффективность в обработке платежей, предлагая пользователям гибкие возможности для разных типов переводов. Особо стоит отметить мгновенные транзакции между счетами пользователей платформы, которые доступны более чем в 35 валютах.

Важным преимуществом является ускоренная обработка платежей от партнерских платформ, таких как Upwork, Fiverr и Amazon, которые обычно занимают всего 2-3 часа благодаря автоматизированной верификации. При выводе средств на банковские счета срок может достигать 3 рабочих дней, хотя большинство операций завершается в течение суток. Корпоративные клиенты могут воспользоваться дополнительной опцией приоритетной обработки для особо срочных платежей.

За сколько времени доставляет деньги Wise

Wise реализует индивидуальный подход к каждой транзакции с учетом всех факторов, которые могут влиять на скорость перевода. Среди них – тип валютной пары, выбранный метод оплаты и особенности работы банковских систем в разных регионах. Платформа обеспечивает мгновенную обработку карточных платежей и позволяет пользователям отслеживать статус своих переводов в режиме реального времени. Особенно ценна функция предварительного расчета ожидаемого времени доставки, которая позволяет пользователям планировать свои финансовые операции с максимальной точностью.

В свою очередь TransferGo выделяется на рынке благодаря своей уникальной системе, которая позволяет осуществить перевод денег из-за границы в Украину максимально быстро. Сервис гарантирует доставку денег в течение 30 минут на карты украинских банков, что делает его незаменимым для срочных финансовых операций. Платформа работает круглосуточно, обеспечивая автоматизированную обработку платежей в нерабочее время.

Безопасность и надежность

В современном цифровом пространстве вопрос безопасности финансовых операций приобретает первостепенное значение. Каждый из рассмотренных сервисов внедрил комплексные системы защиты, постоянно совершенствующиеся в соответствии с новыми вызовами кибербезопасности.

Payoneer

Что такое Payoneer в Украине, мы уже выяснили. Но как этот сервис заботится о безопасности? Payoneer реализует многоуровневую систему защиты пользователей, которая включает в себя не только стандартную двухфакторную аутентификацию, но и передовые технологии шифрования данных и постоянный мониторинг транзакций. Сервис использует сложные алгоритмы машинного обучения для выявления подозрительных операций и предотвращения мошенничества. Важным элементом безопасности являются регулярные аудиты от независимых экспертов по кибербезопасности, которые помогают поддерживать высокий уровень защиты пользовательских данных и финансовых операций.

Wise

Wise устанавливает очень высокие стандарты безопасности, работая под пристальным наблюдением ведущих финансовых регуляторов мира. Платформа использует комплексный подход к защите, включающий биометрическую верификацию в мобильном приложении и расширенную двухфакторную аутентификацию для всех операций. Особое внимание уделено использованию искусственного интеллекта для анализа транзакций и выявления потенциальных угроз. Система безопасности постоянно обновляется и совершенствуется в соответствии с новыми вызовами. Важным аспектом является наличие специализированной команды по реагированию на инциденты, которая работает круглосуточно для обеспечения максимальной защиты пользователей.

TransferGo также обеспечивает надежную защиту операций, имея все необходимые лицензии и разрешения от ведущих финансовых регуляторов, включая престижную лицензию FCA в Великобритании. Сервис полностью отвечает строгим европейским стандартам защиты данных и использует самые современные системы шифрования информации. Платформа применяет многоуровневую проверку подлинности пользователей и осуществляет постоянный мониторинг транзакций для выявления подозрительной активности.

Окончательный вердикт

На рынке финансовых услуг Wise зарекомендовал себя в качестве первоклассного сервиса для проведения международных операций. Благодаря передовым технологическим решениям и революционному подходу к обработке платежей платформа обеспечивает пользователей лучшими курсами валют без скрытых комиссий. Подтверждением высокого качества услуг является рейтинг 4,3 звезды на Trustpilot, что свидетельствует о удовлетворенности клиентов.

Финансовая платформа Payoneer также делает ставку на открытость во взаимодействии с пользователями. Особое внимание компания уделяет потребностям фрилансеров и представителей малого бизнеса, сотрудничающих с зарубежными заказчиками. Подробное раскрытие всех тарифов и комиссий позволяет клиентам четко планировать свои расходы. На платформе Trustpilot сервис получил отметку 3,8 звезд, что отражает общее положительное отношение пользователей.

Сравнивая скорость обработки транзакций, следует отметить, что Wise пытается обеспечить максимально быстрое проведение платежей, хотя время может варьироваться в зависимости от способа оплаты и валютной пары. К примеру, карточные переводы обычно происходят мгновенно. В свою очередь, Payoneer гарантирует международный перевод денег между партнерскими платформами в течение 2-3 часов, а переводы на банковский счет могут продолжаться до трех рабочих дней.

Также обе компании инвестируют значительные ресурсы в системы безопасности, используя технологическую защиту данных и соблюдая строгие международные стандарты финансовой безопасности.

Особого внимания заслуживает TransferGo – сервис, специализирующийся на денежных переводах. Платформа отличается отсутствием комиссий и молниеносной скоростью проведения операций. Наличие всех лицензий и разрешений гарантирует надежность и законность услуг. TransferGo создает особо привлекательные условия для украинцев, предлагая перевод средств из-за границы в Украину без комиссии и гарантируя оптимальное соотношение скорости, стоимости и удобства обслуживания.

Также с помощью TransferGo удобно отправить деньги в Армению, Азербайджан, Грузию, Казахстан, Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Туркменистан и Молдову. Для этого вам понадобится только смартфон и Интернет. Деньги поступят получателю быстро и по выгодному курсу.

Часто задаваемые вопросы

Какие главные отличия между Payoneer и Wise для международных денежных переводов?

Система Wise сосредоточена на предоставлении услуг по международным денежным переводам и валютным операциям. Платформа завоевала доверие пользователей благодаря конкурентным обменным курсам и четкой структуре комиссий, что позволяет клиентам точно рассчитывать стоимость каждой операции. Как работает Payoneer? В отличие от своего конкурента этот сервис предлагает более комплексное решение для представителей бизнес-сообщества и самозанятых профессионалов.

Как Payoneer и Wise формируют обменные курсы и комиссии за перевод?

Payoneer применяет гибкую модель формирования курсов с небольшой наценкой от 0,5% до 2% по отношению к межбанковскому курсу. Для клиентов, планирующих вывести деньги на банковский счет, сервис устанавливает фиксированный тариф в размере 1,5% от суммы перевода.

Wise отличается системой ценообразования, где основой конвертации валют является актуальный межбанковский курс. При этом размер комиссии не фиксирован для всех операций – он варьируется в зависимости от способа перевода (банковский счет, дебетовая или кредитная карта) и общей суммы, что позволяет пользователям оптимизировать свои расходы при совершении крупных транзакций.

Какое время перевода для Payoneer и Wise?

Скорость совершения сделок варьируется в обоих сервисах в зависимости от типа перевода. В системе Wise большинство транзакций происходит почти мгновенно, хотя некоторые переводы могут потребовать до двух рабочих дней для завершения. Платформа Payoneer имеет дифференцированный подход: пользователи могут мгновенно переводить деньги между счетами в пределах системы, до 2-3 часов для поступления от партнерских сервисов, или до трех рабочих дней, если вы осуществляете международный перевод денег на банковский счет.

Каковы отзывы пользователей о Payoneer и Wise?

Wise получает высокие оценки от клиентов, достигнув рейтинга на Trustpilot 4,3 звезды из 5 возможных. Основными преимуществами, которые выделяют пользователи, выгодная конвертация валют и четкое понимание структуры комиссий. Что касается Payoneer, то сервис имеет более низкую оценку – 3,8 звезды. Клиенты ценят оперативность проведения операций и возможность работать с широким спектром валют, однако выражают недовольство сложной процедурой верификации и качества работы службы поддержки.

Какие меры безопасности предпринимают Payoneer и Wise во время международных переводов?

Защита данных и финансовых операций является приоритетом для обеих платформ. В арсенале Wise представлен полный комплекс современных технологий безопасности, деятельность компании регулируется авторитетными международными организациями, включая FCA. Система безопасности Payoneer включает в себя многоуровневую защиту: обязательную двухфакторную проверку личности при входе, шифрование информации и непрерывное отслеживание всех операций.

Какую максимальную сумму можно перевести с помощью Payoneer?

Максимальная сумма, которую можно перевести через Payoneer, зависит от метода оплаты:

Переводы через Payoneer баланс имеют предел до $15,000 за одну транзакцию.
Кредитные и дебетовые карты – также до $15,000.
Местные банковские переводы имеют предел до $100,000.

Обратите внимание, что конкретные лимиты могут изменяться в зависимости от валюты, страны и статуса вашей учетной записи.

Какую максимальную сумму можно перевести с помощью Wise?

Система ограничений на переводы Wise зависит от уровня верификации пользователя. При базовом использовании сервиса максимальная сумма одноразового перевода составляет 29 999 гривен.

Какие данные требует Payoneer для перевода денег?

Для перевода денег через Payoneer требуются следующие данные:

Данные отправителя: включая имя, адрес электронной почты и платежную информацию (например, банковский счет или баланс Payoneer).
Данные получателя: имя и адрес электронной почты.
Реквизиты банковского счета (номер счета, SWIFT/BIC-код) или Payoneer ID, если получатель тоже пользуется Payoneer.
Сумма перевода: точная сумма, которую необходимо отправить.
Цель перевода (иногда следует указать, например, тип услуг или товаров, связанных с платежом).

Какие реквизиты нужны Wise для перевода денег ?

Если вы хотите перевести деньги из-за границы в Украину с помощью этого сервиса, сначала необходимо выбрать нужные валюты для конвертации, а затем заполнить информацию о получателе: ввести его персональные данные вместе с номером платежной карты или указать IBAN – универсальный международный код банковского счета.

Как я могу связаться с Payoneer?

Ответы на часто задаваемые вопросы о работе сервиса можно найти в Центре поддержки Payoneer. Если у вас возникают проблемы при переводе денег, вы можете написать в чат-бот на главной странице сервиса.

Как я могу связаться с Wise?

Сервис имеет горячую линию +61 1800 549 837. Также для пользователей работает служба поддержки онлайн.

Источники

Ссылки, относящиеся к Payoneer

TrustPilot, обзор Payoneer
Payoneer, главная страница сервиса
Payoneer, Центр поддержки сервиса

Ссылки, связанные с Wise

TrustPilot, обзор Wise
Wise, сколько времени длится перевод
Wise, комиссии

Теперь вы можете сделать взвешенный выбор для международного перевода денег: Payoneer или Wise. А мы напоминаем, что максимально выгодно отправить деньги из Европы в Украину можно через сервис TransferGo. С нами ваши деньги поступят на счет получателя безопасно, быстро и без лишних комиссий.

Кроме того, в нашем блоге вы можете узнать много другой полезной информации, в том числе о том, что лучше выбрать: Payoneer или PayPal.

Об авторе